【会刊·回顾】刘念《人到中年,想想财富四象限》(2022年版,第14期)
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作者:93景园_刘念
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本文刊登于 重庆大学上海校友会 会刊
《海上·渝音》第14期(2022年出刊)
所在栏目 ■■■【校友职场】■■■
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8月初,火烧一般的上海,两个重大校友,躲在酒店大堂喝下午茶。一位同龄的重大校友甲离职回到上海,过来见见念锅,多年不见,叙叙旧。
问他,这些年在那个城市,过得怎么样?
回复,是一声叹息……
片刻,又说:“本来,还挺好的。”
后面继续往下说,念锅听到的,都是近两年听得很熟悉的词汇:政策限制、疫情影响、资金不到位、欠薪、劳资纠纷、爆雷……
问他后续打算,说决定回上海继续发展,已经面试过一家,后天还有一个面试。
我本想说,那还挺好的,机会挺多嘛;结果对方紧接了一句:到这个年纪了,找新工作,难啊!
短暂的沉默。之后二人同时说出这个(估计内心不想去说)的词:中年职场危机。
晚上我们又跟认识多年的艺术家乙吃饭,见面后习惯性的问:你最近在忙啥项目啊?
答复居然是:忙着找工作。
我很吃惊:你把公司关了?
再答:没关,但我还是需要找工作……
毫无悬念,三人的话题再次陷入【中年职场危机】这个漩涡。
临别时,念锅说,那谁你把个人简历发给我,那谁你把作品集发给我,尽我所能,希望能够帮助到你们。
回家路上,又收到另外一位重大校友丙的微信留言,问我,近期该如何来听念锅公司周末的财经讲座啊?其实我以前主动邀请过他,看起来他好像是原本兴趣不大的,所以这次我在发过去本周讲座海报后,我补充说:若不感兴趣的话,可以忽略哟!
谁知对方说:最近我们公司裁员不少,以前的行政人事也裁了,好多事情都让我来管,包括一些财税事务,压力好大啊,我都不太懂…… 不学习不行啊,是该来听听的。
我一惊,问:现在你们这么艰难?
好了,这一聊下去,又蹦出来那个词儿【中年职场危机】。
跟三个人的聊天,念锅都能感受到那种艰难。
也回忆起三年前的自己,也是曾处在职业危机的焦虑中,表面光鲜,实则内心很多迷茫…… 想想看,我到真的退出劳动市场(不是说法定退休),预计还有30年的时间(我肯定干到至少70岁呀),后面这些年,我该怎么办呢?
认真想想,那个时候,其实内心还是有一种依赖,对【铁饭碗】(被雇佣)的依赖。
思路决定出路!
——思维方式的转换,其实是很重要的。
或许有人还不知道ESBI象限。在国内,有翻译成人生财富四象限,或是现金流四象限,咱们也可以把它通俗的叫做【挣钱四象限】。
概念起源,来自于那个著名的美国畅销书《穷爸爸,富爸爸》。
E:Employee,被雇佣模式
—— 人数占比约60%
—— You have a job. 您为别人工作
—— 生活较多由别人决定,财务难自由
.
S:Self-employed,自雇模式
—— 人数占比约30%
—— You own a job. 您为自己工作
—— 体力型老板和专业人士
—— 上面提到的乙丙,应该属于这种类型的小企业老板
—— 所谓体力型,即,手停脚停,收入就停。
就人一生的脉络来讲,E和S这两个模式,其实都是获得临时收入。因为,无论如何,我们会老,会老到必须退出劳动力市场(被动或者主动)。而现在的中国人越来越长寿,也就是,退休后处在低收入或无收入状态下,大家生存的时间越来越长。(钱,够吗?)
这90%的人,在这个工作模式里,打个比方,所持有的工具,是提水桶,也就是,要花力气去提(直接劳动),才会有水(收入)。
处在E象限的人,经常抱怨:没钱,没时间。
处在S象限的人,经常抱怨:有钱,没时间。当然,疫情当下,也有很多自雇者,开始觉得也是没钱没时间了……
那另外还有10%的人,有机会有长久收入,
即,退休之后也有被动收入。
.
B:Business Owner,企业家模式
—— 这个时候说的企业家,不是普通的(体力型)老板
—— 人数占比约5%
—— You own a system that works for you. 系统为您工作
—— 工作是为建立系统,大概率能财务自由,拥有生活,即,有钱+有时间。
.
I:Investor,投资者模式
—— 人数占比约5%
—— Money works for you. 金钱为您工作
—— 有B的基础和投资的知识,让金钱创造金钱,让钱发挥最大的效能。有时间,有财富。
—— 可能,除了保住财富,和让财富正向引导家庭关系,应该也没有其他的金钱烦恼了
.
大学毕业刚入社会,大多数人没有选择,必须进入那60%(E,为别人工作),这其实也是个有价值的必经过程。随后,一部分人开始(常规)创业,开始进入了仍然辛苦的老板生涯,进入了这30%(S,自雇)。
常听见人说,其实,我是在给员工打工…… 也的确见过不少当了老板的心酸。
后面这两个5%(B和I),是少数。
想得明白的人,不多。
B和I模式最大特征是:手停脚停,收入不会停。
比如,念锅就真的有同事丁女士,曾在鬼门关走一遭,卧床一年,差点没回来,当时的所谓收入降低了,其年收入也有200多万,这是太明显的被动收入。跟她聊起来,在她的规划实施里,60岁退休后不用直接工作,每年大概也有近200万的年收入,持续终身,说不上大富大贵,但是这辈子应该不会挨穷了,也应该不会拖累儿女。
站在人一生脉络来讲,B和I这两个模式是可获得长久收入,并不担心自己退出劳动市场(退休)。
再次借用那个比方,他们所持有的工具是接水管,也就是,活着+连通,就会得到源源不断的水(收入)。
对于I这个象限,说的其实是理想状况。
因为,有投资就有风险,就有并赚不到钱的可能,尤其是在经济下行的趋势里。
得多关注B,用到【系统】(机制)。
B和I,可以并行,一方面通过一些机会努力去赚More,一方面也通过系统(机制)来保住 Current Wealth,获得稳稳的幸福。
问题的关键就是,哪些系统,是有效的、让人身心财务都自由的系统?这个,还真需要花点时间去观察、识别和判断。
人到中年,去思考这个,去往深处探索,有意义的。
我们是否可以转换思维,让自己逐渐进入那10%?甚至只进入那安稳的5%?
因为,大概率来讲,中年人在劳动市场上的性价比开始降低,就算你经验很丰富,见识很广厚,但你毕竟越来越贵,而且体力上不如年轻人,否则怎么会有这么多的行业,有【35岁⁺歧视】呢?或者还有不那么明显的40岁⁺歧视、45岁⁺歧视……
体力,不会是无限量供应啊!老,是必然。
当然也可以思考,能够越老越吃香的手脚劳动者(职业),除了医生、教师、律师,还有哪些可能?上述这些职业又有什么的风险?比如,年纪大了会不会生病(降能或者失能)呢?
如果年纪大了,不动手脚(即使躺在病床上)也能够有被动收入,又有哪些机会呢?
校友甲提到:也该规划一下接下来的十年了!
我忍不住反问:你只规划十年吗?那十年后呢?十年之后你才五十几岁!后面还有漫长的人生啊,对吧?!
你觉得你会活多久?你知不知道现在中国人的平均寿命数据?
被我一顿反问,他陷入了沉思,说要去再想想。
对的,应该好好想想。咱们人到中年了,大多数人开始面临职业发展的十字路口,真该好好想想,往深处想,往远处想。
毕竟,我们都是这凡尘俗世中的甲乙丙丁。
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作者姓名:刘念
出生城市:重庆市
在校年份:1993~1998年
院系专业:建筑城规学院 建筑学 风景园林方向
就职单位:永达理保险经纪有限公司 / 复旦大学
现任职务:三届福布斯中国保险精英 / 保险市场观察员
微信账号:lucks_cqu ,lucks_sju
作者寄语:预见方能遇见,
一定要有前瞻性眼光,以及规划思维。
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