一位假行长，一颗萝卜章，美的集团7亿巨款就这样被骗走……
我们可能听过很多冒充银行人员销售假理财骗钱的案例，上当受骗的一般多为防范意识较弱的普通老百姓，但是你听过企业也会被骗吗？更何况这还是一家知名企业——美的，被骗的金额还特别巨大——7亿！
事件发生在2016年的3月，美的集团旗下合肥美的电冰箱有限公司（以下简称合肥美的）将7亿元理财资金通过银行放款后，发现无论是银行出具的兜底函，还是资金流向的公司授信资料，均为伪造。
真银行里遭遇“假行长”
2016年3月初，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学介绍公司投资理财业务的具体要求，其中最重要的就是要有银行的兜底。在获知这一信息后，这位大学同学向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目，名为“财通资产－创赢1号单一客户专项资管计划”，投资期限两年，预期年化收益率为6.7%，项目有农业银行的担保。
美的通过认购单一资管计划投资，进而委托信托公司向农行成都武侯支行的3个“授信客户”发放委托贷款，农业银行成都武侯支行向投资人美的出具保本保收益的《承诺函》。
▲交易结构（图片来源：网易）
据网易「清流」工作室报道，合肥美的在《民事诉状》中的叙述，结合接近案件人士的说法，美的金融中心安徽分部的负责人李某，在拿到理财产品全套资料后，向其上级领导汇报，随后与其风险管理部同事前往成都当地银行调查。
就在前往成都尽调的过程中，一场真银行、假行长的戏码正式上演。
据网易「清流」工作室报道，2016年3月22日，来自美的方面的2名工作人员，以及上海财通的项目经办人等一行，由一名自称为“农行成都武侯支行客户经理”的人士陈某接待，来到了农行成都武侯支行办公大楼。根据合肥美的在《民事诉状》中的叙述，陈某领着美的方面等人从一层营业厅进入，坐上电梯进入办公区。全程并无任何人要求登记或出示证件，亦无人询问或阻拦。
“这是我们“黄XX”行长。”进入办公室后，陈某向大家介绍一名中年男子，随后双方交换了名片。
合肥美的在《民事诉状》中的叙述称，在查看3个“授信客户”的全部资料并提问后，上述这位被介绍为“黄XX”的“行长”，当着美的公司人士的面，从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章，因第一次盖章不清晰，“行长“又加盖了一次。
一个细节是，美的方面在对盖了公章的《承诺函》进行核对、拍照留存后，提出“《承诺函》原件要不要密封一下”。但“行长”的回答则是，“《承诺函》签署日期还是空着的，现在没有必要密封，等你们落实了放款时间、填上签署日期后再密封吧。”
另据澎湃新闻披露的一个细节是，在双方会面的一小时中，美的李某、“黄行长”以及“客户经理”陈某聊的大多是与项目无关的内容，而是与各自的工作领域相关。但是这位“黄行长”和陈姓“客户经理”始终未露出破绽。对于美的工作人员提出的一些疑问，银行的两位“工作人员”都以一些巧妙的话语瞒天过海。
当时并没有人深究，盖章《承诺函》的“行长”，到底是不是农行成都武侯支行真正的行长本人？亦没有人深究，接待美的来客的办公室，到底属于谁？
2个月后骗局才被揭开
据悉，在正式放款以前，美的集团内部对这一笔涉及7亿元的理财计划进行了内部论证和审批，据网易「清流」工作室掌握的美的方面提交给法院的内部邮件记录显示，尽管有人曾对业务中作出“本笔投资的主债权相当于没有担保措施，我们唯一的保障在于农行出具的承诺函，该风险请予以特别注意”的提示，但至少2决策者均以“美的集团此前曾有过多次类似操作”为由，认为“风险相对可控”。
直至放款后2个月，美的集团总部资金中心的主管领导前往农行成都武侯支行进行投后核查，才揭开这一惊天骗局。
根据合肥美的在《民事诉状》中的说法：
最核心的《承诺函》上的印章为伪造，盖章的“黄xx”行长为假冒，负责接待的“客户经理”陈某亦为假冒。三个借款企业的授信资料(包括上级分行的授信批复、抵质押证书、支行的尽职调查报告和物业评估报告)全是伪造的，上面盖的公章也全是非法私刻的。
而陈某等人用以接待美的方面的办公室，实则是农行成都武侯支行一位路姓副行长的“行长办公室”。
监控视频还原当时的情形，除了假冒的“黄行长”和“客户经理”陈某两名合同诈骗案嫌疑人，另外还有一名嫌疑人一直在农行武侯支行办公区与路姓副行长聊天。
据澎湃新闻对事件过程的报道：
2016年3月22日9时01分，合同诈骗案嫌疑人王某和“黄行长”唐某出现在农行武侯支行门口，两人随后相隔约7分钟陆续搭乘一楼电梯上楼；
9时19分，在会议室门口，路姓副行长被犯罪嫌疑人王某叫住，并随同他到隔壁办公室搬了一把办公椅到路姓副行长办公室；
9时47分，诈骗主要嫌疑人陈某带着美的一行4人进入农行武侯支行办公区，去往路姓副行长办公室；
10时25分，路姓副行长从会议室出来后与合同诈骗案嫌疑人王某在楼道聊天；随后的20多分钟，陈某曾两次走出办公室与王某交谈；
10时47分，陈某还在会议室门口与路姓副行长打了招呼；随后的不到1分钟时间内，陈某便带着美的一行人离开了路姓副行长办公室。
完成“骗局”后，10时51分，王某便和假扮“黄行长”的唐某各自提着东西从楼梯间下楼。
三家获得贷款的企业在骗取侵占了美的7亿元资金后，向设下“骗局”的陈某等人支付了巨额好处费。据网易「清流」工作室报道，其中2家涉案公司给予陈某等人的“好处费”为8100万元，另一家公司则未能了解到。
合肥美的遂将3家获得贷款的企业以及农行成都武侯支行告上法庭，希望能追回7亿元本金及其利息。据网易「清流」工作室从接近案件的人士处获悉，策划上述“骗局”的陈某等人，均已经被逮捕。而资金流向的三个实际用资方，有多人在逃。
此外，在上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间，美的集团另有3亿元理财资金遭遇了相似的情况，涉案银行为“重庆银行贵阳分行”。也就是说，美的集团遭遇“骗局”的理财资金达10亿元。
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