罕见！两位银保监会副主席出席新闻发布会，谈高压、谈股市、居然还谈到了安邦！

13个精算师 13个精算师 2022-08-05

今天，中国银保监会

副主席周亮和梁涛

首席风险官、新闻发言人肖远企

首席检查官杨丽平

出席国务院新闻办新闻发布会

谈到了很多

关于保险业的重要信息

①两年多来共罚没60多亿元

②处罚保险机构277家次

③提高保险资金投资权益类资产比例

④安邦集团风险处置取得阶段性进展

⑤持续加强公司治理监管

⑥欢迎外资参与中小机构重组

……

★ 两年多来共罚没60多亿元 ★

两年多来共罚没60多亿元

超过前十年处罚总和

处罚了违规人员8000多人次

形成了强有力的震慑

处罚是手段，不是目的，我们的目的是通过我们的监管、责任的到位来倒逼银行保险机构落实自己的主体责任，维护市场秩序，保护人民群众根本利益，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

★ 银行保险机构转变发展方式 ★

推动银行保险机构转变发展方式，彻底扭转注重规模和速度而轻视质量和效益的发展方式，走内涵式的发展道路，完善公司治理，强化激励和约束，大力发展专业化、特色化金融机构，鼓励开发差异化、定制化产品服务。

★ 保险业治乱象、补短板 ★

我国保险机构经历了一个快速发展阶段

也出现了盲目扩张和乱象

近几年来，由于多种原因，我国保险机构经历了一个快速发展阶段，也出现了盲目扩张和乱象。乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。

银保监会党委正式成立后，在2018年5月份就召开了深化整治银行业和保险业市场乱象的工作推进会议。

★ 检查1466次，保持高压态势 ★

一是要求全面自查，不留死角。

部署所有保险机构针对市场乱象整治重点，自查本机构存在的问题并进行认真整改，确保整治工作落到实处。

二是聚焦重点，扎实开展监管检查。

监管部门聚焦重点机构、重点业务、重点风险和重点环节，有针对性的开展检查。2018年，监管部门对保险机构开展检查1466次，累计投入力量9793人次。

今年各级监管部门继续对保险业的突出风险和问题，目前正在陆续进场开展检查，检查的内容主要覆盖公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等方面。

三是依法依规严格惩处，保持高压态势。

特别是落实双罚制，加强对高管人员的处罚，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

★ 处罚保险机构277家次 ★

通过持续整治，取得了明显的效果，保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正。

一是有力震慑了不法主体。

今年1-5月，处罚了保险机构277家次，对机构罚款4400多万元，责令停止接受新业务15家次，吊销业务许可证2家次。处罚责任人员416人次，对个人罚款将近1600万元，撤销任职资格18人次。

二是服务实体经济能力持续增强。

今年1-5月，保险业为全社会提供风险保障总额2500万亿元；小额贷款保证保险为29万户企业特别是中小企业提供了增信服务。目前，保险业开展的大病保险已经覆盖了11.29亿城乡居民，大病保险患者实际报销比例在基本医保基础上平均提升了10-15个百分点；保险资金通过投资债券、股票、股权等已为实体经济直接融资8.8万亿元。

三是保险资金投资更加理性。

保险机构风险合规意识明显增强，投资更加审慎理性，前几年个别机构非理性举牌、境外激进收购等行为得到明显遏制，保险资金运用总体平稳。

四是制度短板得到有效弥补。

2018年以来，修订出台规章和规范性文件20多项。部分制度滞后、缺位、交叉重叠和相互冲突等问题得到有效解决，公司治理、资金运用、产品管理、消费者权益保护、监管能力自身建设等重点领域的制度体系进一步健全和完善。

★ 提高险资权益类投资比例 ★

关于提高保险公司权益类资产监管比例

现在正在积极研究

目前，保险资金投资股票的总体规模占我国A股市值的3.1%，这是继公募基金之后的第二大机构投资者。

保险公司权益类资产的监管比例上限是30%，行业实际用的是22.64%，跟监管的比例上限相比还有7.36个百分点，也就是说还有一定的政策空间。

下一步，我们考虑在审慎的监管原则下，赋予保险公司更多的投资自主权，进一步提高证券投资比重。

在实际操作中，我们将按照分类监管的原则，对不同的公司实行差异性监管。

★ 发挥保险机构投资者作用 ★

支持保险资金

投资科创板上市公司

增持优质上市公司股票

设立专项产品

截止到今年5月份，保险资产总规模是19.07万亿元，资金运用余额是17.02万亿元。

其中，固定收益类资产是11.36万亿元，占比66.73%，权益类资产3.85万亿元，占比22.64%，流动性资产0.9万亿元，占比5.28%，其他投资是0.91万亿元，占比5.35%。

经过几年市场变化，大家对保险公司作为机构投资者，在稳定金融市场作用方面的认识越来越清晰，也越来越一致。

为了更好发挥保险公司作为机构投资者作用，最近一段时间银保监会采取了以下政策措施：

一是支持保险资金投资科创板上市公司股票。

通过新股配筹、战略增发和场内交易等方式参与科创板股票投资，进一步优化保险资产配置结构，服务科技创新企业发展。

二是鼓励保险公司增持优质上市公司股票。

我们正在研究推进保险公司长期持有股票的资产负债管理监管评价机制，参与稳定和支持资本市场发展。

三是允许保险资产管理公司设立专项产品。

参与化解上市公司股票质押的流动性风险，并且在产品投资范围和权益类资产监管比例方面给予了一定的政策支持。目前专项产品的规模已经达到了1160亿元。

★ 欢迎外资参与机构重组 ★

在不良资产处置、财富管理、商业保理和健康养老保险领域，非常欢迎境外的金融机构，到我们这儿来开展业务。

同时，我们也欢迎境外的金融机构等参与银行保险以及非银行金融机构改革重组，特别是中小机构的改革重组，也包括可以采取一些法治化、市场化的收购、兼并、合并的方式。

★ 安邦风险处置取得阶段性进展 ★

2018年2月23日，银保监会依法对安邦集团实施监管，监管以来，银保监会主要采取了以下几个监管措施：

保稳定、瘦身

纠偏、推动重组

第一，保稳定。主要加强一线管控，通过综合施策，全力确保现金流安全，切实维护了消费者的合法权益。

第二，瘦身。在确保稳定的同时，我们按照法治化、市场化原则，通过公开挂牌等形式，坚决处置出清与保险主业协同性不强的海外资产，还有非核心的金融牌照，目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离，公司资产规模有了明显下降。

第三，纠偏。纠正错误的发展方式，原来安邦主要是发行了一些中短期理财型产品，现在我们通过采取措施，持续降低中短期理财性产品的规模和占比，到今年年底，预计占比不会超过15%，推动公司全面回归保险主业。

第四，推动重组。稳步推动引战重组，推动公司逐步实现正常经营。

总的来看，在各方大力支持下，安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效，风险得到了初步控制，没有发生处置风险的风险，公司利益相关方的合法权益得到有效保护。

下一步，银保监会将按照中央的部署，加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作，稳妥有序处置安邦集团的风险，打赢安邦集团风险处置的攻坚战。

★ 持续加强公司治理监管 ★

银保监会高度重视公司治理的工作，去年3月底银保监会成立开始，4月份就召开了中小银行和保险机构公司治理座谈会，对健全银行业和保险业的公司治理机制、组织调研和部署工作。

“三定方案”出台以后

专门设立了公司治理监管部

统筹银行和保险业的公司治理监管工作

我们通过补齐制度短板，加强检查评估，并强化问责，持续推动银行业和保险业提升公司治理的合规性和有效性，在监管实践中，我们分类施策，对不同的机构根据具体情况的不同，实施差异化监管。

对国有大型银行和保险公司，重点推进党的领导和公司治理的有机融合，在将党建写入公司章程的基础上，持续推动国有银行保险机构公司章程跟党委的议事决策规则有效衔接，完善“三重一大”事项决策的内容、规则和程序。

对于中小商业银行和保险公司，重点开展股东股权和管理交易乱象的整治，严厉打击股东股权违规行为和通过非法关联交易进行利益输送的现象。

下一步，银保监会将以提升银行业和保险业机构公司治理的有效性为核心，持续加强公司治理监管。

一是进一步弥补公司治理监管制度的短板，完善银行保险业公司治理的监管制度体系，在公司治理的机制、股权管理、交易管理方面补齐制度短板。

二是开展银行保险业机构公司治理的评价，针对发现的问题进行整改落实。

三是推动公司治理监管的信息化系统建设，提升公司治理监管信息化水平和科技化水平。

★ 推进大湾区金融机构设立 ★

一是在推进大湾区金融机构方面，可以有不同的形式让大湾区的金融机构在设立方面更加便利，而且鼓励有专业专长、适合大湾区特点的金融机构来这里发展。

特别是香港是国际金融中心，有许多类似的金融机构，在大湾区的环境大有可为。

二是通过产品和业务的合作，现在已经有一些这方面的合作，今后是把产品和业务合作的范围进一步拓宽，特别是在一些重点领域，比如我们需要的银团贷款、金融科技领域，大湾区大有作为，因为大湾区的产业特点对金融消费者、投资者都比较适合，在这些领域推动大湾区各类型的金融机构，在这里推出新的产品和不同的业务，来满足大湾区不同的金融需求。

三是加强监管合作。特别是在监管制度建设方面，要跟香港、澳门的监管部门有不同形式的沟通。比如昨天香港证监会主席、总裁就来银保监会拜会郭主席，对这个方面也进行了沟通，我们觉得非常有成效，今后在法规制度方面、市场准入方面、日常监管的方式方法方面要进行深度的合作，为大湾区金融业的发展和融合来创造条件

往期回顾

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