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科普｜卡分期、现金分期、信用贷你分的清吗？

Michael Jin 鹿儿Talk 2023-12-18

分期业务想必大家都很清楚，但是还是有不少粉丝搞不清卡分期、现金分期、信用贷的区别，鹿儿今天特意开一篇和大家分享一下。

毕竟在资金短缺的时候，还是需要分期产品的补充。况且不少银行的分期产品真的比按揭都便宜。

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1. 
卡分期——刷卡之后自动分期


卡分期，顾名思义银行会给一张额度很高的信用卡比如30万，然后你消费一笔自动会按照一定的手续费和期数进行分期。所以卡分期，并不是给你一笔现金，而是给你一张高额信用卡。

卡分期按照用途分：税费分期（目前已经全部叫停）、教育分期、车牌分期、汽车分期、家装分期等等。


上述这些分期，又叫做场景分期。也就是限定特定场景的，以上海银行特斯拉分期为例，手续费为0.27%/月。这也就意味着，你申请分期的时候要有特斯拉的合同，你成功申请之后会获得一张足够购买特斯拉对应车型额度的信用卡，而且这张卡只能在特斯拉指定的渠道刷卡。（说实话，上海银行这款特斯卡分期还是蛮便宜的，有需求可以留言哈哈哈哈；上海银行的家装0.26%）

所以场景分期的特点就是，申请分期前需要提供相关凭证，获得审批之后也只能在特定的渠道消费。

车牌分期让你买车牌用的，家装分期让你支付装修费用的……


除了按照场景分，还可以按照人群分。对于不同职业的人群，也可以有不同手续费的分期产品。（如果你是公务员想买特斯拉，那么你要办这款2.52%=月手续费是0.21%比上海银行更有优势，其他人员还是上海银行有优势）

好了，记住卡分期产品都是给你一张卡去消费，场景分期则需要提供对应购买凭证指定渠道消费。

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2. 
现金分期——给你账户里面打钱，每个月还钱


现金分期和上面卡分期最大区别就是直接就是一笔现金打到你的账户里面，你可以直接拿现金出来。然后也会给你一张信用卡，每个月给这张信用卡还钱。

但是现金分期一般手续费就比较高了，月手续费就要0.65%了。这是因为你的资金用途不明确，银行将承担更高的风险，所以对应的手续费也会更高。

而且现金分期产品，还款模式一般而言不会是随借随还的。

但是无论卡分期，还是现金分期在征信报告上显示的都是“贷记卡”，但是信用贷款不是。

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3. 
信用贷——给你账户里面打钱，想什么时候还就什么时候还


信用贷就是直接给你账户里面打一笔钱，然后你可以随时还款，按天计息。信用贷和现金分期最大的区别有两点不同，在征信报告上显示不同、还款模式不同。

如果你在做按揭（买房子贷款）申请了信用贷并且使用了，那么你是99%批不下来按揭的，因为会被认为首付贷。但是现金分期未必，因为在征信上显示的是一张信用卡，但是越来越多的银行也能区分了。

而且2021年各地都在严打资金流入房地产市场，所以大家不要有侥幸心理，所有信用类产品都只能用于消费！！！！！

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4. 
课后习题——你分得清吗？

这个是宁波银行的三款产品，你分清哪款是信用卡分期、哪款是现金分期、哪款是信用贷吗？？？

PS：宁波银行的费率0.6%真的太贵，上海银行才0.27%便宜一半还不止，那为什么宁波银行还是有生意？你们猜？



做了一张表格，只能粗略的帮大家做一个判断。
说实话，各家银行的分期产品众多，实在是眼花缭乱。四大行+股份制银行+城商行一个城市有几十家银行，上百款产品如何辨别只是第一步，如何计算真实的年化利率更是另外一个话题了。

希望今天的文章对大家有帮助。

鹿儿｜Michael Jin

2021.03.09 于 陆家嘴东路181号

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