查看原文
其他

招行今年让一部分人先保密起来

郝大星 星球商业评论 2024-03-28

1449年十月,大明国防部长于谦在听北京军区司令员石亨说话,后者说咱们别出去,坚守九门耗死这帮蒙古鞑子。

于谦想了想说,为啥要示弱,干就完了。他下令各位将军带兵分别在九座城门前结寨,然后关闭城门。随后跟大家宣布了著名的军战连坐法,用大白话说就是打仗的时候,谁跑就砍死谁。

最终,英勇的大明军民成功击退了蒙古瓦剌大军,史称:

北京保卫战。

此后500多年,北京再也没有经历过保卫战,直到传出了一份据说是招商银行北京分行的《对公存款“北京保卫战”倡议书》。

这份倡议书历数北京分行的辉煌过往,指出到3月初,北京分行对公存款相比去年同期减少800多个亿,在招行全国分行中排倒数第一。倡议书号召大家打响北京保卫战:

死都要站着死。

媒体采访招行问倡议书是不是真的,招行说还在核实。

昨天,招商银行发布了自己2023年年报。大星是很爱看招行年报的,一方面这家银行是商业银行里的优等生,另一方面,他们的零售业务也就是个人业务用户接近两亿,数据披露非常详实,是观察中国人财富增减的一扇小窗户。

先说经营财务指标,去年招行营收同比2022年减少了1.64%,但净利润同比增长了6.25%。招商银行上一次营收减少,还要追溯到14年之前。

说起银行的赚钱模式,无非就是吃息差和非利息收入,也就是代销保险、基金、理财和自有公司的管理费之类。

2023年,招行这两项收入都在负增长。先说息差,虽然贷款还在以个位数增长,但存款方面太吓人了,公司客户和个人客户定期存款同比增长分别超过了20%和48%,规模达到了3.68万亿,比三年前差不多翻了一倍。

招行自己总结了原因,大意是经济恢复不及预期,企业投融资意愿不足,还有,资本市场扰动。

如果再看一眼招行的信用卡数据,会发现活跃的信用卡和用户都在减少,交易额也在减少。招行的非利息收入细项也基本都在下滑,可以粗略总结为大家都不在银行买基金、理财啥的,但是有一个例外,就是代理保险收入增长近10%。其实原因也不复杂,因为保险公司有年化收益率3%的万能险,招行的用户就当搞个性价比更高的定存。

专家和领导说了那么多次要敢消费、多消费,你们怎么就是不听呢,不听也就罢了,怎么还变着法子存定期?瞧把招行难的,营收萎缩到只有3391.23亿了,含泪净赚:

1466.02亿。

很多时候,客户不配合的话,老板们就会把目光盯向员工。去年招行的员工数量比2022年多了3500人,除了研发和后勤,其它条线的员工都在增加。

但是,员工费用从706亿降到了703.5亿,人均员工成本从62.5万降到了60.4万。去年还有4415位员工被执行绩效薪酬追索扣回4329万元。

两项相加,硬是给招行省出了3个亿的利润。

昨天胡润也发布了全球富豪榜,从另一个方面解释了有钱人也不容易。

风暴中的钟睒睒以4500亿身价蝉联中国首富,但财富缩水了9%。全球10亿美元级富豪中,中国富豪减少了144人。

不单如此,中国拥有600万资产的“富裕家庭”减少0.8%;千万资产的“高净值家庭”减少1.3%;亿元资产的“超高净值家庭”减少3.8%;拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”减少4.5%。

以前大星最喜欢看的就是招行的零售银行数据,这里有三个档次,一是笼统的零售客户,去年有1.97亿户;二被称为金葵花用户,是一其中不管是存款,买理财或者基金,每天账户平均有50万及以上的客户,去年有464.06万户;三被称为私人银行客户,是二其中不管是存款,买理财或者基金,每天账户平均有1000万以上的客户,去年有14.8842万户。

往年,可以精确看出每个层级的财富水平变化。比如2022年,13.48万户私人银行客户,每户的平均资产2813万元,他们在招行的资产一共有:

3.8万亿。

2023年的招行年报里,这类客户到底有多少资产没有公布,这是10年来的第一次。

我们只能笼统地看到,招行零售客户的总量在增加,他们总的资产数字在增加,金葵花用户和私人银行用户的数量也在增加。

不过我们还是可以看出一些端倪。2022年,不管是什么层级的用户,他们的存款余额都在以两位数的增幅增长,特别是一般用户的存款增幅接近40%。到了2023年,一般用户的存款增幅跌到了12.13%,金葵花及以上的客户虽然存款余额突破了10万亿,但增幅已经掉到了9.66%。

大星大概算了一下,招行金葵花及以上客户的户均存款去年是233万左右,而2022年是238万。也就是说,过去一年,在用户数量涨幅超过10%的情况下,有钱朋友们的资产其实是在缩水的。

原因大家可能也都知道,不管是房子还是信托,它都坑不了账户里平均只有一万多的一般用户。
大星微信:Howbigstar
备注公司-职业

给我一个在看,我能撬动整个星球

继续滑动看下一个
向上滑动看下一个

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存