金管局探索数码新元｜华侨星展等银行调高户头利率，最高7.65％

Original 联合早报新加坡鱼尾文 2022-12-17

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尽管新加坡金融管理局评估目前没有发行零售央行数码货币（retail CBDC）的迫切需求，但仍积极探索数码新元的各种用途，跟数家私人和公共机构合作进行四个试点项目，试验包括使用数码新元发放政府款项和礼券的可行性。

（海峡时报）

近年来，许多地区的中央银行展开零售CBDC的试验项目。金管局评估后认为现阶段没有必要发行，但仍于2021年启动Project Orchid，以建立必要的技术和能力，将来若须发行零售CBDC时能万事俱备。

金管局10月30日发文告指出，Project Orchid已经完成第一阶段的探索，并发布了一份报告，详细说明了特定用途的数码新元的潜在使用方式，以及所需的基础设施。

报告指出，数码新元可以具备不同的形式，零售CBDC是其中一种。私人发行的货币，包括代币化的银行存款或稳定币（stablecoins）是另一种。

Project Orchid在第一阶段探索的“意向货币”（Purpose Bound Money，简称PBM）概念，即以代币和稳定币的方式进行。“意向货币”允许发行者设定货币的使用条件，如有效期和可消费的商家。

金管局首席金融科技官莫汉蒂（Sopnendu Mohanty）说：“电子货币提供了以电子方式存储价值并随身携带的便利。数码货币超越了这一点，允许货币被编程并只用于特定目的。”

在今年的新加坡金融科技节（Singapore FinTech Festival），金管局和一些政府机构及私人企业展开了“意向货币”的试点项目。

测试选定个人发政府礼券

其中，星展银行和新加坡政府科技局（GovTech）的政府开源科技部将测试向选定的个人发放政府礼券。礼券由星展银行以代币的方式发放，试用者可在参与活动的餐饮摊位使用，估计会有多达1000名个人及六个商家参与。

如果试验证实可行，星展银行认为，接下来可以用在发放社区发展理事会邻里购物券（CDC Voucher），协助国人应付不断上升的物价和生活费。

政府开源科技部主管李鸿毅说：“通过‘意向货币’的试点项目，我们要展示政府可以如何通过智能合约，更容易的发放礼券。”

他指出，消费者每次兑换礼券时，商家能立即收到数码新元，而不是须另行报销的礼券。

数码金融服务集团Fazz旗下的StraitsX和Grab将合作测试发行商业数码礼券，5000名被选中的试用者将可以使用这些由淡马锡赞助的礼券，在指定的餐饮店以及Grab的合作商家消费。这些礼券是以跟新元挂钩的稳定币XSGD为基础。

华侨银行和中央公积金局（CPFB）将测试使用意向货币发放政府机构的款项，收款人无须拥有银行账户。

大华银行和精深技能发展局（SkillsFuture Singapore）则希望通过测试加强现有的流程，自动发放技能创前程培训补助给符合资格的培训机构。

华侨银行11月起

调高360户头利率

（王彦燕）

华侨银行（OCBC Bank）从11月1日起再次上调360户头（OCBC 360 Account）的利率，调整涵盖所有奖励利率的类别，达到该户头历来最高水平。

华侨银行星期一发布的文告说，最新调整后，客户只需在薪金、储蓄和消费三个奖励利率类别中进行交易，户头的首10万元存款即可享有4.65％的利率。目前可享有的利率为1.85％。　

这三个类别的满足条件保持不变，即每月通过财路（GIRO）存入最低1800元薪水、每月增加账户余额至少500元和在指定华侨银行信用卡上消费至少500元。

如果客户在此基础上，又能满足保险和投资类别的交易条件，那么户头的首10万元存款则可解锁高达7.65％的利率。目前可享有的利率为4.05％。

星展银行10月31日起

调高Multiplier户头

（潘丰源）

此外，星展银行也跟进，把Multiplier户头的利率调高，最高可达4.1％。

星展银行星期二（11月1日）把Multiplier户头的最高利率从3.5％调高到4.1％，同时把余额上限提高到10万元，以便客户可以从余额中获得更高的利息。

另外，储蓄银行“边赚边蓄”（Save As You Earn，简称SAYE）的客户每月的定期储蓄，可获得额外3.5％的年利率。

所有调整10月31日生效。星展银行和储蓄银行超过半数现有的账户持有人，可立即从调高的利率中受益。银行指出，持有Multiplier账户的客户，他们所赚取的利息可以是非客户的35倍。