1月30号，省会郑州，首次官宣，下调首套房利率到3.8%。紧接着，房贷利率下调如星星之火一样，快速的蔓延到全国各地，如今已经有29 个城市房贷利率进入3 时代。那么这个时候问题就来了，新的房贷利率只有3个多点，而过去三年房贷利率普遍是5个多点，甚至6个多点，这中间差了居然达到2个多点的差额。我算了下，2个点的差额，按照30年的房贷利率，100万，需要多付33万的利息。大家可千万别小看这2个点，时间积累起来，是很夸张的。
请问，买房人心理平衡吗？这么重的房贷，怎么扛得住？所以这才出现了提前房贷潮，星哥跟你说，这股提前还贷潮不会结束，还会越来越多。这两天，都有星哥之前在大厂的同事都在问我要不要提前还，这群人都是不问世事，信息闭塞的一个群体，连他们都在考虑了。那些在问星哥要不要提前还贷的人，星哥告诉你，我不会提前还贷的，哪怕还掉，我也是为了贷出来。今年是资产大年，我不可能手里不拿钱。现在的问题是那些想还的却很难还，当你去银行申请还贷的时候，银行不但停掉了线上申请通道，还要让你等那么久呢？因为银行要赚存贷款的息差，贷款不好贷，相当于没有利息，拿那么多存款没什么用，只有把贷款利率降低，多放点贷出去，才有可能赚更多。然而，现在降的不仅仅是房贷利率，还有存款利率啊。为什么呢？因为存款利率已经被贷款利率绑架了，或者说被不景气的房地产给裹挟了。你想想，如果存款利率过高，贷款利率过低，银行是要亏钱的。很多人以为银行下调存款利率，是为了释放资金让居民消费，这就是不懂经济。你没有发现，哪怕存款利率越越下调，存钱越没有利息，居民还越存钱，越不消费嘛。因为真相是，银行要盈利，先下调贷款利率，再跟进下调存款利率。因为为了促进经济发展，让企业多贷款，促进社融，就要调低贷款利率。因为为了促进家庭买房，刺激房地产，房贷利率也要下调，贷款利率低了，这也意味着存款利率也会一路向下走。
所以，这就是一个局，一个螺旋式的下行局，而存款利率，大额存单，国债等等，是一切低风险理财产品的基石，很多理财底层资产都是这些，这也是为什么去年很多理财产品亏损的原因。只要楼市不回暖，利率下行的速度就会很快，理财的收益就会下降，这两年存款利率下调的速度还会超出所有人预期，存钱存活期接近于零利率，没利息。如果你还能找到3%以上，或者3.5%以上的稳健性产品，赶紧买一点。包括星哥给大家推荐的3.5%的增额定寿，我估计只有一个比较短的窗口期，过去了，一定会降到3%以上，大家想买年金和增额定寿的，要尽快。我文末链接也有介绍。另外，大家发现没有，就是三年期存款利率跟5年期居然差不多，甚至倒挂，5年期利率跟3年期利率是一样的，这又是为什么呢？很简单，因为5年期LPR才是对标房贷，这是为了给房贷利率下行留下空间。很多工厂投资也需要长期贷款，要刺激经济，必须降低长期贷款利率，给工厂老板们减利息成本，让他们能扩大生产。这样工厂老板肯定能借5年，就借5年，缓解资金压力。从1月份的金融数据看，放出了超预期的资金，而从结构上分析，大量的都是企业贷款而非家庭贷款。2023年，是一个政策多变的拐点时刻，越是这样的时候，越要注意机会。
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