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从3月1日起,存取5万元以上的,银行会调查来源及用途

开开眼界 2022-03-21


1月26日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。



文件规定:自2022年3月1日起,金融机构将对单位和个人银行账户增加管控,尽职调查客户身份资料及交易记录。其中为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。



也就是说从2022年3月1日起,你在银行无论是存款5万元还是取款5万元,银行都会进行调查,对于存款五万元的,银行会咨询落实你资金的来源(这笔资金从哪来的),资金来源与你个人身份是否符合,与你历史的银行卡流水及交易是否匹配等等;对于取款5万元的,银行会要求你反馈资金用途(取这个钱是要用于干嘛?),资金用途的是否合理等等,为储户的存取款带上了一个大大的紧箍咒!



有人会说,这会不会给居民造成很大的麻烦?


其实并不会,一般而言,银行只是咨询用途及来源,其余的是银行进行根据历史数据去判断分析,而且实行这个规定并不是脑袋一热就想出来的,早在2020年6月10日,央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》就规定了,从当年7月起将对个人存取款10万元以上进行登记,先试点,后推行。率先在河北、浙江、深圳三地试点,也就是说这个政策早已有过试点经验再推广,此次唯一的区别就是存取款的限额下调为5万元。



而央行之所以这么做,很关键的一个因素,其实也是配合反洗钱活动,相信常与银行接触的人都发现了,最近这几年银行在开户、调整转账日限额等等方面的要求及规定比以往严格了非常之多,此外对于储户多余的金融账户,最近这两年银行也在不断销卡,一切都是为了抑制越来越为猖狂的电信诈骗及洗钱等活动,从现实来看,效果确实也很不错,这两年电信诈骗犯罪案例也不断在减少。



会不会造成很大的麻烦?


其实对于这个问题并不必太过担忧,因为绝大部分国人一年一次性存取超高5万元的次数并不多,甚至可能一年都不一定会有一次,以我本人为例,已经最少四五年没有存取超高5万元的现金了,根据中国人民银行发布的数据显示:截止2021年末,我国居民储蓄存款总额103.46万亿元人民币,按照14.1亿的人口计算,人均存款约为7.35万元,如果进一步考虑被平均的问题,那么大部分国人存款都不会超过5万元。存款不超过5万元,谈何麻烦,即使超过5万元的,估计一年影响不超过1次,因此对于最少90%以上的国人而言,这个规定并没有任何的影响。



总结


相比对少数人造成的影响而言(影响有限),能够杜绝或者减少电信诈骗才是更为重要的,你要相信任何一个政策,特别是全国性的政策,肯定是经过的严格的调查及测试而推出的,而不是脑袋一拍随便出来的!


(来源:财经知识观)



 
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