谁动了我的信用证货款？

真案例|少踩雷|多当心

2023/1/9

第102期

本期案例来自：@中国信保广东分公司

《谁动了我的信用证货款？》

在国际贸易中，出口企业为了安全收汇，很多时候会采取信用证交易的支付方式，借助银行信用来为交易加上一层“保护罩”。看起来，这种支付方式似乎很安全，但往往国际形势变幻莫测，许多企业的信用证货款收汇可谓是一波三折：海外买家明明已经在所在国付了款，国内企业却迟迟收不到货款。究竟是怎么回事呢？

案例概述

即期信用证 变 “远期证”

2021年底，佛山小微企业A跟埃塞俄比亚买家B签订合同，出口一批保温瓶到埃塞俄比亚，双方约定支付方式为LC at sight。签订合同后，A企业便安排生产及出运，按时向开证行完成交单。

货物到港后，买家B向银行付款后提货，一切事情都顺利进行，A企业似乎就只需要等着银行付款后收款即可。万万没想到……

A企业左等右等，即期证却变成了“远期证”，等了几个月仍然未收到货款。期间A企业多次通过国内银行与埃塞俄比亚开证行交涉，开证行并未提出任何问题，但却迟迟未有付款反馈。无奈之下，A企业只能向中国信保报案索赔。

在收到A企业的报案后，中国信保迅速委托海外渠道进行追偿。经过海外渠道与开证行联系，开证行表示：目前埃塞俄比亚美元外汇紧缺，无法安排支付。在此情况下，中国信保对案件情况进行定损核赔，快速作出了赔付决定。

案件赔付后，经过海外追偿渠道的不懈努力，埃塞俄比亚开证行迫于压力，近期优先支付了相应货款，A企业全额收回欠款。

▲本期案例人物关系图

无独有偶

近期，另一佛山企业C也遇到了相同的情况。

C企业于今年1月、3月分别在信用证付款条件下，向孟加拉买家D和E各出运了一批服装，约定支付方式均为LC120天。C企业准时交单，两买家也各自完成承兑并提货，但两家孟加拉开证行却迟迟未对国内交单银行进行承兑。企业通过国内银行联系多次两家开证行，均未获得回复。

120天后C企业仍然没收到相应货款，只能向中国信保佛山营业部报案。中国信保介入后，经海外渠道向开证行施压追偿，两家开证行均表示目前银行外汇余额不足，暂时无法进行承兑并付款。

在中国信保的持续追讨下，两家开证行就C企业的信用证货款优先安排付款，C企业最终挽回了损失。

风险提示

充分了解进口国经济形势

2022年以来，国际政治经济形势日益复杂，俄乌冲突、美元大幅升值、美元回流、全球通胀、能源价格上涨等事件使全球货币危机加剧，不少国家特别是新兴的发展中国家都面临着资本外流、外汇储备快速下降、外汇短缺的情况，这其中以埃塞俄比亚、埃及、孟加拉、越南、巴基斯坦等亚非发展中国家尤为明显。

在交易前，出口企业应尽可能了解进口国经济情况、贸易背景，对可能存在经济危机、经济环境较差、外汇储备变化严重的国家谨慎交易。

探索非美元支付结算渠道

随着美元不断走高，美元结算成本也越来越高，不少国家已逐渐开始探索非美元的支付结算渠道。

出口企业在选择结算方式时，不妨了解一下进口国认可的结算币种，采取如人民币结算等其他结算方式，减少美元汇率及进口国美元储备对企业出口收汇的影响。

善用出口信用保险工具

近年来地缘冲突加剧，全球经济不稳定因素增多，向来看似低风险的信用证结算方式也不一定完全可靠。而开证行作为商业主体，跟商业企业一样也会存在破产、拖欠等风险。

建议出口企业事先做好全面的信用保险安排，做好风险保障措施，一旦应收账款逾期需采取适当的减损措施，及时向中国信保提交索赔申请，以便弥补损失。

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