注意！年底冲业绩+市场低迷，骗子愈发猖狂！

年底又到，骗子们开始躁动了，在大环境不好的情况下企业交易更需要小心谨慎，炼就风险识别的“慧眼”。

让我们由近期收到的两起企业为接急单稳经营而遭遇诈骗的案例开始，回顾一下外贸行业中骗子常用的诈骗手法，避免在年关之际陷入圈套，顺利过完2022！

案例一

疑点重重，险遭背刺！

2022年10月，厦门某服装A企业向厦门信保提交了某美国买方限额申请，并表示买方将通过银行开证付款。厦门信保客户经理立即关注到买方提出的开证行主体规模小资质有限，且为已清算银行。在限额申请交流过程中，客户经理进一步向企业了解贸易背景情况，随即发现了以下问题：

1.买方始终未提供有效信用证，沟通过程中的信用证草稿件样式与一般信用证存在差异。

2.经厦门信保提醒，A企业向买方提出开证行存续状态有异常的质疑后，买方又表示最终会使用其他开证银行，但却始终无法给出确切的开证行SWIFT代码。

3.在A企业催促信用证时，买方提出变更支付方式，并主动提出可以先支付部分预付款，希望尽快与企业开启合作。

4.买方主动向A企业建议可咨询中信保投保并为其申请限额。

经厦门信保的风险提示和顾问式咨询服务，综合考虑当前全球经济形势，A企业最终未接受买方订单，并与厦门信保就订单风险进行复盘。

经过深入沟通，结合中国信保的理赔平台信息发现，该买方联系人疑为中间商身份，该联系人同时接洽众多美国企业，并用美国企业的身份向中国供应商采购，但其自身并非隶属于这些美国企业。

©摄图网

当交易进展顺利时，中国供应商或能从其处间接收到美国买方支付的款项。但一旦交易出现瑕疵，美国企业并不承认该联系人身份，亦否认自身与中国供应商发生交易，而中国供应商也因无法提供与买方直接沟通的邮件记录及贸易单据而面临无法有效举证债权的尴尬局面，部分企业已因此遭受了损失。

案例二

买方赊销+主动投保？要小心了

2022年11月，厦门B企业收到来自香港的新订单询盘。由于双方是第一次合作，企业希望采用信用证或预付款等比较安全的结算方式。但买方坚持采用赊账方式，并主动建议B企业向中信保投保。

在接到B企业的限额申请后，厦门信保委托国外渠道对买方进行了资信调查，并从调查结果中发现了诸多疑点。

1.资信报告显示买方主营业务为建材，但此次合同项下，其向B企业采购的商品为汽车零部件。

2.买方在短期内向中国信保服务的多家企业询盘，采购产品从汽车零部件、电子产品到服装，产品行业差异极大。

3.在与其他供应商交易过程中，买方出现询盘公司、下单主体、后续联系公司及预付款打款主体均不相同的情况。

基于上述疑点，厦门信保提醒出口企业谨慎承接该订单。时隔不久，该买方即在其他出口企业项下出现拖欠情况。

©摄图网

 信保提醒您 

遇到以下情况需要加强风险甄别，必要时请与信保联系！

1. 从业务来源看，来自于网络或社交平台等线上认识的买方或展会中某个人介绍的业务。

2. 从业务沟通过程看，买方对商品价格不敏感，并熟悉信用保险工具，在业务沟通过程中主动建议出口企业投保信用保险，以此打消出口企业的疑虑。

3.  从物流环节看，货物最终目的地为买方所在国之外的第三国，特别是非洲国家（目前案件中以乌干达居多）。

4. 从交易产品看，通用类产品居多，且与资信调查反馈的买方主营产品有较大差异。

小建议：在交易前，企业应对交易对象进行充分的资信调查，对于首次交易的买方，尽可能采取如DP或信用证等更保守的支付方式，如果要采用赊销方式，可以适当减少首单交易金额或提高预付款比例。

除了上述两个诈骗案例之外，如果你遇到了以下关键信息的“骗局”，提醒您打起十二分精神，或与信保联系。

钓鱼邮件

待付款骗局

信保骗局

假水单骗局

大单骗局

单单不停骗局

信用证骗局

土耳其骗局

认证骗局

……

希望本文能帮助大家甄别诈骗信息，完美收官2022！

钓鱼邮件

什么是钓鱼邮件？

钓鱼邮件指利用伪装的电邮，欺骗收件人将账号、口令等信息回复给指定的接收者；或引导收件人连接到特制的网页，这些网页通常会伪装成和真实网站一样，让登录者信以为真，输入信用卡或银行卡号码、账户名称及密码等。

像下图一样，正文无产品信息，引诱查看附件，就是典型的钓鱼邮件：

图片来源于网络

对于这种最常见的钓鱼骗局，外贸人要注意保护邮箱密码：

▪ 绝不在任何非官网的地方输入邮箱账户和密码；

▪ 不点击任何不明来源的链接或附件，包括“login”“click here”“update now”等图片按钮；

▪ 定期修改邮箱密码，电脑定期杀毒；

▪ 购买企业邮箱，设置登录保护，开通登录提醒，定期查看邮箱登录情况。

建议与客人互加WhatsApp等即时聊天工具，约定汇款前会double check账户信息，并强调，如果更换账户信息，一定要通过即时聊天工具或电话再确认一遍。

代付款骗局

什么是代付骗局？

买家下订单后竟然打了远远超过订单金额的一笔钱过来（甚至会一笔接一笔汇来更多的钱），更奇怪的是，这笔钱往往不是从买家所在的国家打来的。

此时买家说，多打的钱是希望出口商作为其在中国的代理，转给其他中国供应商的，可以支付给出口商一定比例的佣金。出口商一想这事多好，不仅自己收全了货款，还能从中赚一笔零花钱，一点风险也没有。

万万没想到的是，不久之后就有个货款汇出地的公司找上门来，说自己遭遇了钓鱼，钱被黑进了卖家的账户，并报警要求冻结出口商的账户、返还货款。而此时出口商已经按照“客户”的指示把钱转给了“其他中国供应商”。于是经侦只能冻结这个“好运”的出口商的账户，然后再进入调查阶段。此时已必然会影响到出口商的正常经营。

对于这种骗局一定要警惕，你的职能不应该是简单的“出租账户”！

信保骗局

什么是信保骗局？

对于那些沟通起来没问题，但一到付款时却要求按照承兑交单（D/A）或记账（O/A）的方式来作为自己的支付方式的客户，一定要谨慎。

当你提出质疑时，客户一句“不放心的话可以去信保公司查我”，你查了发现客户公司信息没问题，为了成单便按照客户要求赊账发货。发货后款项却收不回来，客户也失踪了，这时候你去中信保报损，却发现根本理赔不了因为这位“客户”并不是通过中信保调查而批复额度的那位，他只是假借了别家公司之名，伪造文件、签章及职员身份，骗取出口商允许赊账发货。

请注意，中国信保保障的是商业信用风险，不是商业诈骗风险！警惕那些让你“不放心就去投保中信保”的买家，一旦买家这么说，请立刻去看他的邮箱，是否为合同签订方的企业邮箱，他的收货地址是不是合同签订方的地址。尤其注意那些在保险投保事宜操作完毕后，要求出口企业将货物发给另一家公司的客户，即使收货公司的名字与合同签订方非常像，甚至是合同签订方的全称+XX branch，这也并不能证明此客户是彼客户！

假水单骗局

什么是假水单？

水单，是指客户在银行付款后拿到的回执，并通过传真发送给你的单据，也就是转账凭证。但是仔细检查会发现，在某个极不容易引起注意的地方会出现一点点小问题，这就是假水单。

如何辨别假水单？

拿到水单后，一定要先核对账户和账户名是否正确，客户信息是否正确，要精准到字母大小写都一致才行。另外，要确保客户发水单的邮箱是企业域名邮箱，而不能是gmail 、hotmail之类的私人邮箱。

以下是一张假水单图片，从表面真的很难辨别真伪：

图片来源于网络

由于真伪难辨，拿到水单后先核对自己的账户名和账户是否一致，如果一段时间后还未到账，验证水单真假的最简单有效的办法就是请我们的银行向清算行查询，当然，这个一般是要收费的，如果你很急，不妨试一试。

如果外贸人担心对客户的质疑会引起客户的反感，不妨用财务部作为借口，表明财务部要确认到款，才可以签字放货，这样就不会影响业务员和客户之间的关系。

大单骗局

什么是大单骗局？

所谓大单骗局，就是小单合作取得信任，大单杳无音信。

这样的骗局不仅仅发生在外贸行业，很多行业都会有这种情况发生，但外贸业尤其要注意，因为一旦发生问题交涉起来会更为复杂。

如何辨别大单骗局？

我们在初次遇到客户后，客户往往只是下一些小的订单或样品单，美其名曰“互相磨合，看看我们的实力”，经过几个小单的愉快合作后，忽然就下一笔特别大的订单，并以资金周转困难为由，要求看在合作多次的面子上货到付款，这时候你一定要打起十二万分的小心。

怎样防患于未然？

为了避免遇到大单骗局，最好提前调查清楚买家的资信情况，对于老客户也要定期查看他的海关数据，并坚持先付部分货款后发货的原则。

如果怕得罪客户，可以把“锅”甩给公司领导，表示这是公司规定自己也没办法打破，希望客户予以理解。

单单不停骗局

这种骗局一般是买家有意识地一步一步将出口商拖入坑里，最终将主动权牢牢掌握在自己手中，再提出打折等一系列不合理要求。

比如买家要求付款方式做D/P，最初的几单客户都是守信用的，单据到对方银行，会及时赎单，但后来付款节奏越来越慢，可货柜还是一个接一个地订，经常是前面的柜子还没到港，这边又发新货柜。突然，客户说货物有问题，要求打折，不接受就一拍两散。

此时出口商已经泥足深陷，只能忍痛打折以减少损失。

所以，即使是老客户，也一定要警惕他的“习惯性”拖欠！

信用证骗局

有些国家（如孟加拉）要求进口必须走信用证，但他们的某些银行信用真是一塌糊涂，各种违规操作：

放不放款是买家说了算，银行与买家串通，在没有不符点的即期信用证交单情况下，拖延付款时间，或在客户没有办理付款手续的情况下放单，客户提货或看货后向出口商提出质量索赔，被迫出口商降价，导致经济损失。

所以在接信用证订单时，务必做好信用证的审证工作，保证没有不符点。如发现不符点，交货之前必须改证，尤其是交货期，使之符合信用证的规定，即使客户提出接受不符点交单，也不能接受，坚持改证后发货。此外，需要给发货、交单留出充足的时间。

土耳其骗局

这个我们之前讲过：《写给打算做或正在做土耳其市场的朋友》

在船只到达土耳其港口前，货代即需要将货物登记在收货人名下，将来如有任何变更，均需获得原收货人的书面同意。这样的规定所产生的直接结果，就是所有权在货物实际交付前已经转移至收货人，而不论收货人是否完成了其在贸易合同中的各项义务。

货物到港后进口商应在45天内完成提货手续，否则货物将被罚没（confiscate）并进行拍卖。不过45天届满后，收货人（买方）有两次申请延期的机会，每次30天，且不需要提交延期理由。此后，收货人还有一个申请延期30天提货的机会，但需向海关解释延期原因。因此，在收货人的配合下，货物在到港后135天内通常不会进入拍卖程序，不过在此期间产生的滞港、仓储等费用难以避免。

对于长期滞留港口或者无人提取的货物，海关将作无货主处理，有权拍卖此货物，此时原进口商为第一购买人。

这为骗子创造了骗货的条件。骗子会先注册一个土耳其的空头公司，由该公司出面将中国出口的货物骗到土耳其海关，故意拖延时间，导致最后海关拍卖，然后用很低的价格买进，再高价卖出分赃。

同样搞“货到地头死”的海关还有印度。

认证骗局

这种一般是检测、认证机构的托儿。买家谈订单时很豪爽，但是一定会强调对产品的质量要求很高，必须到他们制定的认证机构去做检测or认证，费用当然要出口商承担。

这种损失虽然相对于前面几种是比较小的，但也浪费了外贸人的时间与金钱。

对于我们外贸人来说，常在河边走、确保不湿鞋的原则就是，在任何厚利的诱惑之下，仍然坚守自己的底线。对于一些“天上掉馅饼”的订单，也不妨多问问自己，好事为何来得如此容易？

当前国际经济复苏乏力，叠加新冠肺炎疫情的影响，各类“黑天鹅”、“灰犀牛”层出不穷，在成本上升和市场低迷的双重压力下，出口企业经营倍感困难，而出口信用保险正是帮助企业甄别业务风险，开拓新兴市场的有力政策性金融工具。

本文由中国信保小微企业服务整理自：中国信保厦门分公司、焦点视界、OKKI

一定分享

点赞发财

必点在看