非常时期更要理财！如何管理个人财务优先级？
生活在当今，我们很多人或多或少都有一些债务，从学生贷款到房屋贷款和信用卡等。经常会有人问：到底是先存钱还是先还债呢？本期推文，我们就来讨论一下这个话题。
这个问题没有标准的答案，因为每个人对债务和风险的承受力不同。
但无论如何，负债，如各类贷款或者信用卡都会产生不同程度上的还款压力。如果你正在为自己高昂的债务成本而挣扎，那么下面的具体步骤也许能帮到你：
第一步：
给债务排序
将你所有的负债都列出来，包括年利率、最低还款额和负债的期限等，在贷款协议或者信用卡账单上可以查看到年利率。依据年利率的高低将你的债务进行排序。
第二步：
高利息债务优先偿还
如果你有高利息债务，例如信用卡和个人贷款，通常应优先考虑偿还这些债务。这是让你还清债务最快、成本最低的方法。
与高利息债务相比，年利率较低的债务优先级通常较低，在你可以实现最低还款额度的前提下可以稍后偿还这些债务。
第三步：
考虑债务合并
如果你有很多债务要偿还，比如信用卡、房屋贷款、学生贷款、分期付款等，单独看起来，每笔债务都负担不重且合情合理，但是当这些债务每月同时到期的时候，你可能会感到不知所措。这时候，考虑债务合并贷款（Debt consolidation loan）是一个不错的选择。
所谓债务合并贷款，通常是指通过一个新的贷款把所有的债务还清。这种做法的好处，一是有更低的利率，通常可以为你省钱；二是更容易管理债务，因为它只需要一个月还款一次。
不过需要记得的是：
👉 虽然债务合并贷款能让你管理还款更容易，但你需要确保自己能负担每月的还款金额。
👉 在选择债务合并贷款的时候，虽然期限越长你每月压力越小，但是如果你能每月多付一些以缩短还款时间，长期来看，将会为自己省下更多利息。
👉 某些贷款和借款如果提前还清，将会产生罚金或费用。申请债务合并贷款之前，你需要联系借款方，让他们计算一下费用的确切金额。详情可点击文末【阅读原文】查看。
第四步：
日常开支的管理
如果你有个还清债务的目标，那么在生活中，有些具体的执行细节能帮到你。
首先，搞清楚自己的目前收支情况非常必要，这样你才能具体管理和规划每个月的开销。使用BNZ官方手机应用程序（BNZ App1）可以轻松管理自己的收入和开销，还能分析自己的消费行为和习惯。你可能会惊讶地发现自己的钱都花到哪里去了。
其次，设定好有效的预算。比如你希望每周、每两周或者每月能剩下多少钱。保证预算务实，并且清晰地知道这些钱能帮你实现某种目标，比如还完所有债务等，可以不断激励自己坚持到底。
再次，建立应急储蓄金，以应对房屋维修或失业等意外费用。可以设置一个单独的账户，并在每个发薪日设定自动转账，能帮助你尽快积累应急储蓄金。
当然在日常生活中，想要尽快摆脱债务，你还可以：
👉 减少咖啡、外卖、服装、保养品方面的开支。
👉 只买你能负担得起的东西，推迟购买昂贵的商品，除非你已经存够了钱。
BNZ为你提供一系列银行服务，以配合你的不同需要，助你轻松累积财富并管理个人财务，实现未来规划。
条款和条件：
1. BNZ网上银行条款和条件适用，使用BNZ官方手机应用程序需要移动网络和数据。
2. 本文中的信息仅为一般参考用途，不应视作财务或其他专业建议。如需帮助，请联系BNZ或您的财务/法律顾问。BNZ或本文涉及的任何人均不对本文直接或间接造成的损失或损害承担任何责任。
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