如何选择适合自己的投资理财产品？这些理财知识助力财富增长！
想增加财富并实现财务目标？想学习如何明智地投资并选择合适你的投资理财产品？
在往期推文“你不理财，财不理你”。在新西兰有哪些投资理财方式中，我们跟大家介绍过定期存款、Term PIE、BNZ KiwiSaver Scheme、YouWealth管理基金1四种投资方式。
本期推文，我们就来聊一聊YouWealth管理基金以及每个基金的具体详情。
1.
选择基金的三个关键因素
管理基金可以成为新手或有经验的投资者的绝佳选择。在选择基金之前，以下是你需要知道的三个关键因素：
👉 风险和回报。投资总是伴随着一定程度的风险。一般来说，风险越高，潜在的回报越高；风险越低，潜在的回报越低。风险越大的话，意味着在短期内，亏损的可能性越大。
👉 投资的组合。在基金投资中，增长型资产和收益型资产的投资组合会影响基金的风险和收益情况。其中增长型资产如股票等，一般属于风险较高的投资类型；而收益型资产如现金、现金等价物（定期存款、债券等），一般属于风险较低的投资类型。
👉 投资期限。虽然低风险的基金仍然存在一定风险，但如果你的资金只有三到五年的投资时间，那么低风险的基金可能是一个更好的选择。如果你有更长的投资时间并有时间从短期波动中恢复，选择风险较高的基金可能是一个不错的选择。另外，其他因素，如投资的收益大小可能会影响你愿意承担的风险大小，比如如果你希望在长期得到更高的收益，则需要承担更多的风险。
2.
YouWealth管理基金的主要特点
👉 投资方式灵活：YouWealth管理的基金可以在你需要时随时使用，你可以随时投入和取出资金2。不过，建议固定一个投资的时间范围以便于管理基金；
👉 无投资门槛：任意金额都可以开始投资；
👉 收费结构简单：无论你投资金额多少，YouWealth所有的管理基金收取的管理费用都一样；
👉 投资组合多元：你的资金将投资到多个不同行业和类别，这样有助于降低投资的风险；
👉 PIR税率：从YouWealth投资中获得的投资收入是按PIR（Prescribed Investor Rate，即投资者税率）缴税而不是个人所得税税率缴税。如果你是按照30%、33%或39%的税率缴纳个人所得税，那么你的PIE（Portfolio Investment Entity，即组合投资实体）收益将缴纳较少的税款，因为PIR最高为28%。
YouWealth的最高税率为28%，对于边际税率较高的个人而言，YouWealth的税率可能更加划算。
3.
五种YouWealth管理基金
BNZ的YouWealth管理基金按照风险和收益的高低分为五种类型，分别是：增长型基金（GROWTH FUND）、平衡增长型基金（BALANCED GROWTH FUND）、平衡型基金（BALANCED FUND）、稳健型基金（MODERATE FUND）、保守型基金（CONSERVATIVE FUND）。下面我们将对这五种基金进行具体比较：
增长型基金（GROWTH FUND）
该基金长期回报更高，其风险和潜在收益均最高，建议投资十年以上。
风险：最高
潜在收益：最高
建议投资时间：十年以上
年度管理费用：0.45%
基金中的投资组合比例：20%的收益型资产，80%的增长型资产
平衡增长型基金（BALANCED GROWTH FUND）
该基金长期回报为中高水平，其风险和潜在收益中高，建议投资十年以上。
风险：中高
潜在收益：中高
建议投资时间：十年以上
年度管理费用：0.45%
基金中的投资组合比例：35%的收益型资产，65%的增长型资产
平衡型基金（BALANCED FUND）
该基金中长期回报为中等水平，其风险和潜在收益均为中等，建议投资七年以上。
目的：获得中等水平的中长期回报
风险：适度
潜在收益：中等
建议投资时间：七年以上
年度管理费用：0.45%
基金中的投资组合比例：40%的收益型资产，60%的增长型资产
稳健型基金（MODERATE FUND）
该基金中期回报为适度水平，其风险和潜在收益均为适度，建议投资五年以上。
风险：适度
潜在收益：适中
建议投资时间：五年以上
年度管理费用：0.45%
基金中的投资组合比例：60%的收益型资产，40%的增长型资产
保守型基金（CONSERVATIVE FUND）
该基金在中短期回报稳定，其风险和潜在收益均最低，建议投资三年以上。
风险：最低
潜在收益：最低
建议投资时间：三年以上
年度管理费用：0.45%
基金中的投资组合比例：80%的收益型资产，20%的增长型资产
如果你对YouWealth产品感兴趣，想开通YouWealth账户，操作起来非常简单方便：
👉 如果是BNZ的现有客户，可以直接通过网上银行或者BNZ官方手机应用程序3以个人身份开设YouWealth账户。
👉 如果不是BNZ的现有客户，首先需要通过www.bnz.co.nz/join页面开设一个交易账户，然后就能开设自己的YouWealth账户了。
BNZ的YouWealth管理基金为您提供多元化的投资方案，释放财富潜力！
条款和声明：
1. BNZ Investment Services Limited是BNZ的全资子公司，负责YouWealth的管理和运营。您可以从www.bnz.co.nz/assets/bnz/personal-banking/investments/youwealth/BNZ-YouWealth-PDS.pdf?3c85f9d32973bd93f787af06740fff7e1fac14e6下载BNZ YouWealth产品声明的副本。
对YouWealth的投资与新西兰银行（BNZ）或澳大利亚国民银行有限公司集团任何其他成员的银行存款或其他负债无关。投资有风险，还款可能延迟，收益和投资本金可能会损失。包括BNZ或澳大利亚国民银行有限公司集团的任何其他成员或其他任何人均无法全部或部分保证基金的业绩、收益或者资本的偿还。澳大利亚国民银行有限公司作为BNZ的母公司，并非新西兰注册银行，而是澳大利亚的持牌银行，受澳大利亚审慎监管局的监管，未被授权向新西兰客户提供本文中提及的产品和服务。
2. 提款和付款通常会在收到有效提款请求后的五个工作日内处理。最多可能需要十个工作日才能向您的BNZ账户付款。
3. BNZ网上银行条款和条件适用。访问BNZ官方手机应用程序需要移动网络和数据。
4. 本文中的信息仅为一般参考用途，不应视作财务或其他专业建议。如需帮助，请联系BNZ或您的财务/法律顾问。BNZ或本文涉及的任何人均不对本文直接或间接造成的损失或损害承担任何责任。
消息来源：
https://www.taxpolicy.ird.govt.nz/publications/2021/2021-other-fact-sheet-interest-deductions/fact-sheet
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