大量华人资产抛弃瑞士、美国银行转移到中国香港？专家：“金融自由港”迎来新的机会

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欧美出现了银行业危机，导致一些富豪担心存款有风险，所以有一部分资金转移到了中国香港和新加坡。中国香港的优势在于它属于金融自由港，资金流进流出非常方便，并且背靠世界第二大经济体中国，国际地位比较高。

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大量资金迁移至香港？

近日，欧美银行业风暴持续发酵引发传闻不断。网上有一则消息被大量转发，该消息称，大量中国富豪正在把钱从美国、瑞士转回中国香港和新加坡，涉及金额达到2400亿美元。

图源：网络传闻截图

据悉，最近瑞银并购瑞信交易中，瑞士当局决定将面值160亿瑞士法郎（约1350亿港元）的瑞信额外一级资本（AT1）债券全部清零引发资本恐慌。

此外，日前倒闭的美国硅谷银行相关资产清算正在进行中，美国媒体3月21日援引政府数据报道，硅谷银行去年第四季度向“内部人士”大举放贷2.19亿美元，规模为二十年之最，或有违规之嫌。

受硅谷银行拖累，它的母公司硅谷银行金融集团17日申请破产保护。该集团试图在申请破产前一天提取它在硅谷银行的20亿美元存款，发现已被冻结。该集团代理律师21日称，负责硅谷银行清算管理的联邦储蓄保险公司阻止它提现的行为“不当”。

3月10日，主要为初创企业融资的硅谷银行因遭遇储户挤兑、无法及时筹措资金而“垮台”。两天后，规模相近的签名银行也遭关闭。两家美国银行关闭引发美国乃至全球金融体系动荡。

随后，汇丰银行传出消息，在香港的3间分行连续7天营业，包括：海洋中心汇丰尚玉及卓越理财中心、柏宁卓越理财中心、观塘分行。这三家分行将自3月25日起在周末的额外营业时段为预约客户提供服务，具体来看，三家分行将于星期六延长服务时间至下午5时，并于星期日下午2时至5时营业，客户可经汇丰网页预约办理开户、启动网上或流动理财等非现金交易的银行事务。

这是汇丰银行十多年来首次在星期日开设银行业务。该行在一份声明中指出，中国香港自2月初全面撤销新冠疫情相关入境防控措施后，2月份汇丰香港录得的新增非本地居民客户人数已恢复至2019年上半年的每月平均数。

对于是否有大量资金迁移香港，香港金融管理局（下称“金管局”）对证券时报记者称，作为国际金融中心，香港经常处理不同商业活动所引申的资金流入和流出，金管局会与金融业界和其他持份者保持紧密联系，推动香港金融市场持续发展。

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专家称“某些金融机构过度解读”

潮新闻记者查询发现，“富豪转移资产”的传闻来源于“华商集团”。华商集团（深圳）有限公司成立于2017年3月8日，总部位于深圳前海深港合作区，法定代表人为杨玉洁，所属行业为商务服务业，经营范围包含担保业务（不含融资性担保业务）、供应链管理、创业投资、融资咨询服务、财务咨询、破产清算服务等。

值得注意的是，该企业的自身风险、关联风险、历史风险、敏感舆情等信息均为零。百度上搜索此机构，跳出的结果均为非法集资、诈骗、传销相关内容。

针对这些传闻，中钢经济研究院首席研究员胡麒牧在接受潮新闻记者采访时表示，其中的投资逻辑符合正常现象，但是却被某些金融机构过度解读，反而被利用成为一种营销手段。

业内人士分析，由于金融限制，境外的资金不可能一下子大规模转移到境内。因此宏观层面来看，“资产大规模流向中国香港、新加坡”可信度有待进一步考证。

记者访问了大量香港相关从业人员后了解到，目前香港的银行开户及保险销售确实在强劲复苏，但复苏动力更多来自积压三年的需求，2月及3月的银行开户业务及保险业务基本与2019年同期持平。

而关于汇丰银行连续7天营业的消息，潮新闻记者了解到，此举更多是为应对开关后的开户需求激增。在香港办理保险或是银行业务，都需要提前预约，也预示着香港银行业、保险业正在回暖。

汇丰香港区财富管理及个人银行业务分销主管彭淑贞对每日经济新闻表示，自香港与内地全面通关后，2月份到访分行的非本地居民日均数量较1月的平均数上升逾1倍，主要为内地客户带动；客户服务中心接获查询开户的个案为1月的两倍，反映市场对银行服务需求殷切。此外，由于周末为海外及内地旅客入境的高峰期以及客户对银行需求的增加，汇丰希望通过在三家分行试行7天营业，为所有客户提供最大方便。彭淑贞表示，“本行除加强员工培训外，亦会通过适时调配人手和招聘，将服务内地客户的国际银行业务及保险相关团队的规模扩大四成。”

内地客户的涌入不仅带来了银行需求，在保险业务方面，每经记者也向不同的保险代理人及机构咨询，相关从业人员均表示近期销售激增。香港保监局3月10日公布2022年香港保险业的临时统计数字，期内毛保费总额达到5560亿美元，同比下跌7.7%。长期有效业务的保费收入总额为4914亿美元，同比下跌9.1%。

来自内地访客的新造业务保费为21亿美元，同比上升200.3%，因个别保单及2021年基数较低而显著回升，占个人业务总额1.5%。此客户群组购买的保单中约95%是以非整付方式支付(即非一笔过支付)，终身寿险、大病保险及医疗保险分别占保单的份额为41%、32%和19%。

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香港金管局：本地银行业对瑞信的风险承担不大

3月20日，香港金管局发布公告称：“瑞士信贷在香港的业务包括一家受金管局监管的瑞士信贷香港分行，以及两家受证监会监管的持牌法团，所有公司都照常营业。客户可以继续透过该分行存取款及使用瑞士信贷提供的交易服务买卖香港股票和衍生产品。”

香港金管局表示，瑞士信贷银行股份有限公司香港分行总资产约为1000亿港元，占香港银行业总资产少于0.5%，本地银行业对瑞士信贷的风险承担不大。香港银行体系保持稳健，资本及流动性状况充裕。

此外，瑞士信贷的持牌法团并非股票市场和衍生产品市场前十大活跃经纪商。截至2023年2月底，瑞士信贷是第9大上市结构性产品发行人，占未到期单位的总市值约4%。整体而言，它们没有对中国香港市场构成重大风险。

2月22日，香港特区政府财政司司长陈茂波在立法会发表2023/2024年度《财政预算案》。金管局总裁余伟文表示，业界人士对《财政预算案》中公布的一系列有关香港的资产及财富管理业的措施和商机，均甚感雀跃，认同这些措施对巩固香港的国际金融中心地位大有裨益，其中包括提供税务优惠及推广宣传以吸引更多家族办公室落户香港、专业培训，以及优化资产及财富管理业的监管安排。

余伟文透露，为积极支持有关业务，金管局最近已就相关的监管安排推进了几项工作。

余伟文说：“在监管银行不同业务时，我们一直都采取符合国际监管标准和风险为本的原则。就资产及财富管理而言，最重要的原则就是保障投资者和防范金融体系被骗徒及其他不法分子利用的风险。这些保障和防御对香港作为财富管理枢纽及国际金融中心的地位起关键作用。如果监管不到位，金融市场将难以稳健发展，各市场参与者自然也难以独善其身。”

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专家：“金融自由港”迎来新的机会

3月19日，瑞士联邦政府宣布，瑞士信贷银行将被瑞银集团收购，总对价30亿瑞士法郎。而此前硅谷银行破产、签名银行被关闭，引发了人们的担忧。

与硅谷银行和签名银行等中小银行不同，瑞士信贷银行一度是世界前五大投行，资产规模高达1万亿美元，而瑞银集团是瑞士最大的银行。

当地时间3月20日，美国标普全球公司对瑞银集团的评级展望从稳定下调至负面，原因是瑞银集团收购瑞士信贷银行这一行为存在重大执行风险。标普公司表示，两家公司在财富管理业务和瑞士银行业都有大量的客户重叠，预计收购完成后将造成大量的客户流失。

前海开源基金首席经济学家杨德龙对潮新闻记者表示，欧美出现了银行业危机，导致一些富豪担心存款有风险，所以有一部分资金转移到了中国香港和新加坡。两地都属于国际金融中心，银行业比较发达，并且资信比较好。中国香港的优势在于它属于金融自由港，资金流进流出非常方便，并且背靠世界第二大经济体中国，国际地位比较高。

“高净值人群的资金转移到中国香港和新加坡，可能会给当地的银行、保险业带来新的机会。对于香港股市来说，也意味着更多的增量资金。”杨德龙表示。

胡麒牧则表示，美国的硅谷银行、瑞士的瑞信银行存在着爆发性危机，投资者信心仍未恢复。也就是说，欧美国家银行业中的系统性风险存在蔓延的可能。“在这种情况下，高净值群体肯定要进行一个避险操作。财富的增值（收益率）对于富豪们而言并非第一要义，保障财富的安全性才是首要目标。”

“另外，从汇率角度来看，在目前欧美国家难以逃脱的金融危机之下，人民币肯定是升值的。”胡麒牧表示，人民币升值一方面由投资人的避险情绪所致，另一方面则因为中国实体经济在强劲复苏。所以总体来看，无论是从安全性还是从收益性来看，中国香港、新加坡无疑都是投资的最佳选择。

来源 | 《商学院》综合自财联社、证券时报、央视新闻客户端、浙江日报·潮新闻、中国新闻网、北京商报、券商中国

封面 | 摄图网

编辑 | 吴蒙

校对 | 袁海鸣

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