重磅！贷款新规“摧毁房市”？好消息：政府或修改！房贷被拒？最全应对措施来了
今天，财哥和大家聊聊CCCFA。
12月1日，《信贷合同和消费金融法》，也就是CCCFA发布新规，信贷条例由此收紧。随后的媒体报道便五花八门：
下馆子、看网剧、每月定存、小孩上私校、准妈妈休产假、圣诞买礼物......各种“奇葩”被拒的案例可谓是层出不穷。
坊间建议法案调整的呼声，自然是越来越高。而政府也终于回应：
新西兰商业和消费者事务部长David Clark今日表示，他希望迅速采取行动，对信贷法规进行修改。但他同时也指出，对于该法案很可能只是进行调整，而不是重大修改。
天维投资的读者对信贷法规一定不会陌生。一句话总结，就是：
贷款变严，买房更难！
在当下的贷款环境下，法规尚未变更，要成功申请房贷，究竟要怎么做呢？财哥采访了多位业内人士和经济学家，总结了如下建议：
• 注意自己过往3-6个月的消费细节，察觉每一笔Transaction的背后含意；• 部分奢侈品、私校等大额支出，需要系统管理，必要时可以削减；• 了解不同银行放贷条件及其他贷款政策的区别；• 关注政府政策动态和相应变化，灵活应对；• 必要时，向家人、朋友、律师、会计师和抵押贷款Broker等人寻求专业协助。
那么，CCCFA到底有什么影响，政府又到底会怎么改？别着急，财哥带你慢慢分析。
CCCFA的变化，迫使贷方在决定是否贷款给借款人之前，要求借款人提供更多有关其财务状况的信息。
关于部分受法规影响房贷申请的案例，财哥此前早有报道，也被广泛议论。具体请点击查阅：离谱！就因下馆子，你的房贷可能被拒！新西兰新规来了……贷款变严，买房更难！
这引发了大量消费者的担忧，部分人甚至因为Netflix上的订阅支出、外卖消费以及看心理医生等等支出，被告知无法达到贷款标准，消费者因此而发出的抱怨不断。
上个月，Clark宣布对商业、创新和就业部主导的相关（法规）变化进行审查，今天他在金融服务委员会举行的一次会议上表示，他已要求官员分析媒体报道，评判（相关问题）其是否该归因于法案的保护（借款人）初衷、所造成的意外后果或任何其他外部因素，如全球经济状况、消费者借贷意愿、OCR或贷款价值比限制变化等等。
“我期待在不久的将来收到官方建议，但银行表示他们更倾向于小范围调整（tweak）而不是进行整体改变，他们提出了一些非常有建设性的建议，我们也正在考虑这些建议。”
Clark说，引入CCCFA的变化条款，是为了解决政府从消费者处了解到的问题，即部分消费者此前发起了无法承担的借贷行为。
“在2019年，近五分之一的消费者都报告了某种形式的偿还贷款困难问题，这意味着他们生活在中度或重度的困境中。”
他说：“如果每个消费者都承担了无法负担的债务，他们都可能成为弱势群体，而这正是这项立法所试图阻止的。”
Clark说，该法案的目的已得到银行、行业和反对党的同意。
“我们希望确保人们不会陷入困境，也希望确保金融市场在长期内更具可持续性。”
当被问及多快将进行调整时，Clark的回答是宜早不宜迟。
“我已经和银行就相关问题进行沟通，并希望审慎考量，尽快做出思虑周全的改变决定。我们希望立法依然具有成效。”
他说，还有其他一些因素在起作用，而这些因素之间难分伯仲。
“我得到了一份夏季所有媒体相关报道的清单，基本都是关于首付不足20%贷款难的问题或CCCFA的连带问题。因此，贷款变难可能是LVR限制在发挥作用，或银行不愿承担高风险贷款。我们对此必须仔细判断。”
他还指出，每年12月会发生季节性的贷款下降。
“任何借款人都可能因此受伤，如果他们的处境发生变化，且承担了无法负担的债务，相关贷款就不应该被批复。”他说。
一位从业多年的奥克兰贷款Broker此前向天维网记者反映，其经手的一位客户，因定期存款的“好习惯”，遭到银行质疑，最终不被批准所申请的金额。
“合理消费、合理规划支出、不要预支消费很重要。”上述负责人指出，不同银行对待同一申请人，可能最终获批的贷款额度也不尽相同。
“家庭预算正面临压力，通胀率和利率的上升，也推高了通胀衡量标准中未包含的抵押贷款服务成本。”
ASB高级经济学家Mike Jones表示，房地产市场正风云变幻。 具体请点击查阅：主流银行放狠话：房价还会跌，到年底降6%！房产股也受创！权威人士：巅峰已结束！
“长期以来，我们一直预计今年房价通胀将显著放缓，这是由三大宏观负面因素共同推动的——抵押贷款利率上升、信贷条件收紧和供应增加，这些因素现在都在发挥作用。
“明显的信贷紧缩程度，相当在房地产市场釜底抽薪。”Jones说，房价下跌将影响一些一直在利用不断增长的“纸面”财富，以支撑借贷的购房者。
Kiwibank高级经济学家Jeremy Couchman指出，信贷状况正在迅速恶化。
“随着新西兰央行开始取消紧急刺激措施，LVR限制已经收紧，抵押贷款利率正在上升，CCCFA的变化似乎在2022年初无意中（unintentionally）将市场推向边缘。”
Westpac代理首席经济学家Michael Gordon表示：“贷款价值比限制的收紧，以及新的更负责任的贷款要求，正在给住房市场需求带来压力。不过，我们依然怀疑这些只是短暂影响因素，新规则正在路上。”
此前，Tony向订阅他频道的25000人发出了调查问卷，有超过450人给予了应对严格信贷条件的建议。
“不少人开始减少外出的饮食消费，削减了工作午餐的支出。更严格贷款的审查可能还会关注你的流媒体服务订阅情况，有人甚至开始自己种植蔬菜。”他说。